Скільки категорій взяти на старт?
Достатньо, щоб відповісти на «куди йдуть гроші?», і так мало, щоб вибір займав секунду. На практиці це вісім–десять основних категорій витрат, одна з них — Інше, і підкатегорії лише у двох-трьох категоріях, де ти платиш найчастіше.
Корисна перевірка: якщо ти вагаєшся між двома категоріями частіше ніж раз на тиждень, межа між ними нечітка — обʼєднай їх або запиши собі правило. Якщо в одній категорії третина всіх витрат і ти не можеш сказати, що саме там, їй потрібні підкатегорії.
Список категорій витрат і підкатегорій
Цей список підходить для типового домогосподарства. Візьми його як основу й прибери те, чим не користуєшся:
- Їжа: продукти, кафе й ресторани, кава, доставка.
- Транспорт: громадський, таксі, пальне, паркування.
- Житло: оренда, комуналка, інтернет і звʼязок.
- Покупки: одяг, техніка, речі для дому.
- Розваги: підписки, кіно й події, хобі.
- Здоровʼя: аптека, лікарі, спорт.
- Подорожі: квитки, житло, витрати в поїздці.
- Подарунки: дні народження, свята, донати.
- Інше: те, що поки нікуди не підходить, — переглядай щомісяця.
Окрема категорія потрібна лише для справжньої частини твого життя: Діти, Тварини, Авто, Навчання чи Страхування. Із собакою категорія Тварини знадобиться з першого дня; студентові без машини Авто не знадобиться ніколи.
Категорії доходів
Доходам вистачає менше категорій, але окремо вони показують, звідки гроші й наскільки вони стабільні:
- Зарплата — основна робота.
- Фриланс чи підробіток — замовлення, репетиторство, продаж речей. Докладніше: облік підробітку.
- Подарунки — гроші від рідних і друзів.
- Кешбек і відсотки — дрібниця, але її варто бачити.
- Інше — повернута застава, разові надходження.
Переказ між власними рахунками — не дохід, і коли друг повертає борг — теж. Записуй обидва як перекази, інакше місяць виглядатиме багатшим, ніж був.
Правила, з якими розподіляти легко
- За призначенням, а не за магазином. Шампунь із супермаркету — не продукти, якщо ти хочеш знати, скільки коштує їжа. Розділи чек — або змирися з невеликою неточністю і будь послідовним.
- Одна підкатегорія — одне питання. Кава окремою підкатегорією відповідає на «скільки йде на каву?». Якщо ти ніколи цього не питаєш, це шум.
- Обовʼязкові витрати разом. Оренда, комуналка й звʼязок у Житлі показують, скільки коштує місяць ще до будь-яких покупок.
- Спірні випадки — вирішити один раз. Спортзал — це Здоровʼя чи Розваги? Підходить і те, і те: запиши правило й дотримуйся його.
- Інше — маленьке. Якщо Інше серед трьох найбільших категорій, щось усередині заслуговує на власну назву.
Типові помилки в категоріях витрат
- Категорії за способом оплати. «Картка» і «Готівка» — це рахунки, а не категорії. Кава — це кава, хоч би як ти платив.
- Одне й те саме у двох місцях. Кава в Їжі й ще раз у Розвагах ділить одну звичку на дві половинки цифри.
- Заощадження як витрата. Відкладені гроші все одно твої. Переказуй їх на накопичувальний рахунок; для конкретної мети дивись цілі заощаджень.
- Сорок категорій у перший день. Половину ти покинеш за тиждень, а решта стане вгадуванням.
- Ніколи не переглядати список. Нова квартира, дитина, машина — життя змінюється, і список має змінюватися разом із ним.
Як змінити категорії згодом і не втратити історію
Переглянь список після першого місяця і ще раз через три. Перейменування нічого не ламає. Якщо дві категорії виявилися однією, перенеси операції з однієї в іншу й видали порожню. Якщо категорія стала надто широкою, додай підкатегорії й розподіляй лише нові записи — старі місяці переписувати не треба.
Не видаляй категорію з історією, не перенісши спершу її операції. Архівувати безпечніше: категорія зникає зі списків вибору, а цифри минулого року лишаються недоторканими.
Категорії в HonestExpenses
Новий акаунт HonestExpenses стартує з готовим набором, схожим на список вище: витрати на кшталт Їжі з продуктами, кафе й кавою чи Житла з орендою й комуналкою, доходи на кшталт Зарплати й Фрилансу — українською. Усе можна перейменувати, вибрати іконку й колір, переставити перетягуванням або перенести підкатегорію до іншої основної категорії.
Коли видаляєш категорію з операціями, застосунок питає, що з ними зробити: перенести в іншу категорію чи архівувати категорію й зберегти історію. Бюджети ставляться на категорію, і бюджет основної категорії включає її підкатегорії. Аналітика показує кожну категорію порівняно з минулим місяцем і з тим самим місяцем минулого року, а коли записуєш голосом, кожна чернетка вже потрапляє у свою категорію — див. облік витрат голосом.
Ще тільки формуєш звичку? Почни з того, як вести облік витрат. Почати можна безкоштовно, а новий акаунт отримує 7 днів Pro з 20 AI-діями.
Питання
Які основні категорії витрат?
Їжа, транспорт, житло, покупки, розваги, здоровʼя, подорожі, подарунки та інше покривають більшість домогосподарств. Діти, тварини, авто чи навчання — якщо вони є у твоєму житті.
Скільки категорій витрат потрібно?
Вісім–десять основних на старт, підкатегорії — лише там, де платиш часто. Менше — краще, ніж більше.
Чи робити підписки окремою категорією?
Підкатегорією — так: у Розвагах чи там, де їм місце. Дрібні щомісячні списання легко забути й легко скасувати, щойно бачиш їх разом.
Заощадження — це категорія витрат?
Ні. Гроші на накопичувальному рахунку — переказ між твоїми рахунками. Якщо рахувати їх витратою, місяць виглядатиме гіршим, ніж був.
Чи можна змінити категорії через кілька місяців?
Так. Перейменовуй коли завгодно, переноси операції в іншу категорію перед видаленням або архівуй категорію, щоб зберегти її історію.